Une methodologie rigoureuse

Pour un accompagnement
durable

Le choix d’un conseil en gestion de patrimoine
s’inscrit dans une perspective de long terme.
La pérennité d’une stratégie repose sur la rigueur
de sa conception et l’indépendance de son exécution.

Le premier entretien :
une étape d’échange,
sans engagement

Afin de faire connaissance et de déterminer si notre
accompagnement est adapté à vos besoins, notre
premier entretien est offert et sans engagement :

Présentation du cabinet : remise du document
d’entrée en relation (DER) détaillant nos statuts
réglementés, notamment notre enregistrement à
l’ORIAS en qualité de Conseil en Investissements
Financiers (CIF), Courtier en Assurance (COA) et
Intermédiaire en Opérations de Banque et Services
de Paiement (IOBSP) et notre cadre d’exercice.
Définition de vos enjeux : étude de votre situation
patrimoniale, de vos objectifs financiers et de vos
projets de vie.
Recueil des informations : évaluation de votre profil
d’investisseur, de votre tolérance au risque et de vos
préférences en matière de durabilité, dans le respect
de la confidentialité la plus stricte.

A l’issue de ce premier rendez-vous, nous vous
adressons une lettre de mission personnalisée
précisant le cadre d’intervention de notre cabinet en
gestion de patrimoine.

De l’analyse patrimoniale
à la mise en œuvre
de votre stratégie

Dès réception de la lettre de mission signée, nous
engageons les travaux d’analyse. La restitution donne
lieu à la remise d’un rapport structuré en deux volets :

Le bilan patrimonial : une cartographie complète de
votre situation juridique, fiscale et financière afin
d’en vérifier l’équilibre au regard de vos objectifs.
La stratégie patrimoniale : la présentation détaillée
des recommandations sur mesure (structuration
juridique, optimisation fiscale, allocation d’actifs),
précisant leurs effets dans le temps, leurs
opportunités et leurs contraintes.

La réalisation et
le suivi personnalisé
dans le temps

Après validation des orientations retenues, nous
orchestrons la mise en place opérationnelle des
solutions en architecture ouverte.

Le patrimoine étant une matière évolutive, nous
assurons une veille permanente et un suivi régulier.

Les stratégies mises en place sont réévaluées
périodiquement afin d’intégrer les modifications de
votre situation personnelle, professionnelle ainsi que
les évolutions législatives et fiscales.

Une rémunération
transparente et encadrée

Conformément à la réglementation, les modalités de
notre rémunération sont formalisées en toute clarté
avant la réalisation de toute prestation intellectuelle ou
la mise en œuvre d’une stratégie.

Notre rémunération s’articule autour de deux
modalités : les honoraires de conseil et la rémunération
liée aux solutions d’investissement.

Les honoraires de conseil

Ils rémunèrent l’analyse patrimoniale, la recherche
d’ingénierie civile et fiscale, ainsi que la rédaction du
rapport.
Ces honoraires garantissent une totale objectivité de
l’analyse : vous conservez la liberté d’appliquer les
recommandations avec les professionnels de votre
choix.
Le montant de cette prestation est calculé selon la
complexité de votre situation et le temps d’étude
nécessaire. Il fait l’objet d’un engagement clair,
précisé au préalable dans une lettre de mission, à
partir de 1 000 € TTC.

Rémunération liée aux solutions
d’investissement

Lorsque notre conseil est suivi d’une mise en œuvre de
solutions financières ou assurantielles, notre
rémunération repose sur des modalités claires,
présentées et validées ensemble :

Frais sur versement ou frais d’entrée : généralement
compris entre 0 % et 6 % (ex. : SCPI) du montant
investi selon la nature de l’instrument financier ou la
nature de l’enveloppe retenue. Ces frais vous sont
présentés avant tout investissement.
Frais de gestion : une partie de ces frais récurrents
peut nous être reversée par l’établissement ou la
société de gestion. Ils rémunèrent l’analyse et le suivi
régulier de vos allocations.
Frais sur arbitrage : chaque modification d’allocation
fait l’objet d’un écrit précisant les motifs de
l’arbitrage, les risques et les éventuels coûts associés
(frais fixes de 0 € à 50 € et/ou frais variables de 0 % à
1 %, selon les établissements).

Eclairage sur notre vision du conseil

La distinction entre conseil et vente de produits

« Un conseil en gestion de patrimoine est un intermédiaire qui vend des produits »

Notre approche est opposée à cette vision transactionnelle.

Notre métier n’est pas de distribuer un produit mais de bâtir une stratégie et de vous accompagner dans le temps. Nous nous engageons contractuellement à agir avec loyauté et diligence au mieux des intérêts de chaque situation. Cette démarche est rigoureuse : elle s’appuie sur une lettre de mission et une analyse précise de la situation globale, des objectifs, de l’appétence au risque, des préférences en matière de durabilité avant toute préconisation. La liberté de suivre ou non les recommandations demeure celle de l’investisseur.

Comparaison entre banques privées et Fortunexpert Conseil
Critères	Banques privées	Fortunexpert Conseil
Univers d’investissement	Architecture fermée : priorité aux produits « maison »	Architecture ouverte : sélection libre et objective
Continuité de la relation	Rotation fréquente des interlocuteurs	Accompagnement par un conseil dédié dans la durée
Approche du conseil	Orientée produit (campagnes commerciales)	Globale et sur-mesure avec une approche civile et fiscale
Expertise technique	Procédures standardisées	Ingénierie patrimoniale personnalisée
Accès aux solutions	Limité aux produits de l’établissement	Accès à l’ensemble des solutions conformes à la réglementation

Sécurité des actifs et solidité financière

« Je préfère confier mes avoirs à une institution bancaire »

Il s’agit d’une confusion fréquente entre la fonction de conseil et celle de dépositaire.

Notre indépendance capitalistique garantit l’absence de lien avec un réseau bancaire, une compagnie d’assurance ou une société de gestion, permettant une sélection objective des solutions.

Toutefois, lors de la mise en œuvre d’une stratégie, les fonds ne transitent jamais par le cabinet. Les capitaux sont déposés directement auprès d’établissements financiers de premier plan.

L’investisseur bénéficie ainsi de la solidité des grandes institutions, conjuguée à l’agilité et l’impartialité du conseil.

Accessibilité du conseil : une construction dans le temps

« Mon patrimoine actuel n’est pas suffisant pour consulter un cabinet de conseil en gestion de patrimoine »

Le patrimoine ne se définit pas par un seuil, mais une trajectoire : création, développement, transmission.

Notre rôle est de vous accompagner :

En phase de création, pour poser les fondations juridiques et fiscales.
En phase de développement, pour structurer et diversifier les actifs dans la durée.
En phase de transmission, pour organiser la pérennité du patrimoine familial.

L’anticipation : fondement d’une stratégie pérenne

« Je solliciterai un conseil une fois les fonds disponibles »

C’est un réflexe naturel, qui réduit toutefois la gestion de patrimoine à un simple placement de capitaux. Or, la mission de conseil commence bien avant la disponibilité des liquidités. A l’instar d’un architecte qui dessine les plans, la structuration du patrimoine s’opère en amont. Attendre la détention des fonds, c’est se priver de l’ingénierie civile et fiscale qui constitue la valeur ajoutée du conseil. La structuration préalable assure l’adéquation du capital avec les objectifs de vie : protection du conjoint ou du cercle familial, transmission, revenus complémentaires, etc.

La quête du rendement immédiat : la stratégie avant l’opportunité

« Le rôle du conseil est-il de me proposer le meilleur placement du moment ? »

La recherche d’une performance isolée est souvent une impasse. Un investissement, aussi performant soit-il dans l’absolu, peut s’avérer néfaste s’il n’est pas cohérent avec le patrimoine et les objectifs de l’investisseur.

Notre métier n’est pas de poursuivre des opportunités éphémères. La performance est la résultante d’une stratégie bien construite et d’une gestion rigoureuse du risque et non l’inverse.

La permanence de l’accompagnement

« Une fois les investissements réalisés, le suivi est-il maintenu ? »

Le patrimoine est une matière vivante qui doit s’adapter aux évolutions personnelles et aux changements législatifs. La mission du cabinet s’inscrit par nature dans le temps long. Cela se traduit par une veille permanente sur les actifs et des échanges réguliers pour ajuster la stratégie. Contrairement aux réseaux bancaires ou assurantiels soumis à une rotation des conseillers, la stabilité de l’interlocuteur dédié assure une connaissance fine de l’historique et des enjeux de chaque situation patrimoniale.

La relation avec les autres conseils : une action coordonnée

« Dois-je modifier mes relations avec mon notaire, mon expert-comptable ou mon avocat ? »

Bien au contraire. La gestion de patrimoine est par nature une discipline transversale qui s’enrichit de la collaboration. Nous n’avons pas vocation à nous substituer aux officiers ministériels ou aux professionnels du droit et du chiffre mais à coordonner leurs interventions respectives. A la manière d’un chef d’orchestre, nous assurons le lien entre les différents conseils pour garantir que chaque décision juridique, fiscale ou comptable s’inscrit harmonieusement dans la stratégie globale. Cette approche interprofessionnelle est le gage d’une protection optimale des intérêts de la famille ou du dirigeant.

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